専業主婦でも審査に通りやすいクレジットカード10選＋審査のコツ

基礎知識：日本の主な個人信用情報機関

• CIC（クレジット系の契約・支払情報が中心）
• JICC（消費者金融・クレジット全般の情報）
• JBA個人信用情報センター（銀行系のローン情報 等）

カード会社はこれらを照会し、過去の支払状況や申込履歴を確認します。

よくある疑問に短答で回答

Q. 本人年収0でも作れる？

A. 世帯年収と配偶者の与信で可決は十分あり。家計の安定性が鍵。

Q. 審査に不利な申込タイミングは？

A. 短期間に多社申込が集中すると不利。6か月で2社程度に抑えるのが無難。

Q. 最初からゴールドは狙える？

A. 実績ゼロだと難度は上がる。まずは通りやすい一般カードでクレヒスを作り、半年～1年後に格上げが王道。

ワンポイント：可決後は毎月1回以上の利用＋口座引落の遅延ゼロを続けると、半年～1年で限度額UPや
ゴールド招待の可能性が高まります。「少額でも継続」が最強のクレヒス育成術です。

① 楽天カード｜主婦人気No.1の王道カード

カテゴリ：流通系・ポイント高還元

「主婦でも通るカード」として最も有名なのが楽天カード。
年会費無料で楽天市場でのポイント最大3倍、さらに楽天モバイルや楽天ペイとの連携で日常支出も効率よくポイント化できます。
専業主婦でも世帯年収で審査されるため、配偶者が安定収入を持つ家庭では可決事例が多数。
アプリの管理も簡単で、家計簿連携機能も使いやすいのが魅力です。

• 年会費：無料
• ポイント還元率：1.0％〜3.0％
• 審査難易度：★☆☆☆☆（やさしい）

② イオンカード｜日常の買い物で即還元

カテゴリ：流通系・主婦特化型

イオンカードは、主婦層からの支持が圧倒的。
毎月20日・30日の「お客様感謝デー」で5％オフになり、イオン・マックスバリュ・ウエルシアなどでの利用が非常にお得。
WAONポイントとの二重取りも可能で、家計管理の強い味方。
さらに、審査も柔軟で、専業主婦・年金受給者でも申込可です。

• 年会費：無料
• ポイント還元率：0.5％〜1.0％
• 審査難易度：★☆☆☆☆（やさしい）

③ エポスカード｜丸井・飲食・旅行特典が豊富

カテゴリ：流通系・優待重視

年会費無料ながら、全国10,000以上の優待施設で割引が受けられる高コスパカード。
専業主婦でも審査通過例が多く、利用実績を積めば年会費無料のゴールドカード招待も狙えます。
丸井ユーザー以外でも、飲食・映画・旅行好きの主婦に人気です。

• 年会費：無料
• ポイント還元率：0.5％〜1.0％
• 審査難易度：★☆☆☆☆（やさしい）

④ 三井住友カード（NL）｜コンビニ支払いで最大7％還元

カテゴリ：銀行系・キャッシュレス高還元

名前・カード番号が表面にない「ナンバーレスカード」。
セブンイレブン・ローソン・マクドナルドで最大7％還元と日常生活に密着した特典が多く、家計に優しい1枚。
銀行系の中でも審査は柔軟で、専業主婦でも配偶者の年収をもとに審査されます。

• 年会費：無料
• ポイント還元率：0.5％〜7.0％
• 審査難易度：★★☆☆☆（やや優しい）

⑤ dカード｜ドコモユーザー以外にも高還元

カテゴリ：通信系・ポイント重視

ドコモ以外のユーザーにも人気のdカード。
日常の買い物でdポイントが1％〜2％貯まり、ローソンやマツキヨなど提携店でさらに上乗せ。
専業主婦の申込実績も高く、家族カードを併用すればポイント共有も可能です。

• 年会費：無料
• ポイント還元率：1.0％〜2.0％
• 審査難易度：★☆☆☆☆（やさしい）

⑥ セゾンカードインターナショナル｜即日発行＆永久不滅ポイント

カテゴリ：流通系・スピード発行

セゾンカードインターナショナルは、最短即日発行が可能なクレジットカード。
永久不滅ポイントを採用しており、有効期限を気にせずポイントを貯められます。
主婦層でも申込しやすく、配偶者の収入をもとに柔軟な審査を行うことで知られています。
西友・LIVIN・サニーでの5％オフ特典も魅力。

• 年会費：無料
• ポイント還元率：0.5％〜1.0％
• 審査難易度：★☆☆☆☆（やさしい）

⑦ JCBカードW｜年会費無料×還元率2倍の人気カード

カテゴリ：信販系・ポイント重視

JCBカードWは、JCBプロパーながら年会費永年無料。
通常のJCBカードに比べてポイントが常時2倍（1.0％）貯まり、Amazon・スタバ・セブンイレブンなど提携店でさらにアップ。
配偶者の収入を考慮した柔軟な審査が行われるため、初めてJCBブランドを持ちたい主婦にも最適です。

• 年会費：無料
• ポイント還元率：1.0％〜5.0％
• 審査難易度：★★☆☆☆（やや優しい）

⑧ PayPayカード｜キャッシュレス派の主婦に最適

カテゴリ：通信・キャッシュレス特化

旧Yahoo! JAPANカードから生まれ変わったPayPayカードは、年会費無料＆PayPay残高還元が強み。
Yahoo!ショッピングやPayPayモールで最大5％還元を狙えるほか、日常のスマホ決済を1枚で完結可能。
専業主婦の可決率も高く、特に電子マネー派の主婦に人気の1枚です。

• 年会費：無料
• ポイント還元率：1.0％〜5.0％
• 審査難易度：★☆☆☆☆（やさしい）

 アメリカン・エキスプレス・グリーンカード｜主婦でも狙えるステータスカード

カテゴリ：外資系・ステータス重視

「主婦でもアメックス？」と驚く方も多いですが、実は配偶者の年収を重視するため、審査に通る例は意外に多いです。
年会費はかかりますが、旅行保険や空港ラウンジ、ホテル優待など、上質な特典が豊富。
普段から旅行や外食を楽しむ方には、コスパ以上の満足度が得られる1枚です。

• 年会費：13,200円（税込）
• ポイント還元率：1.0％〜3.0％
• 審査難易度：★★★☆☆（普通）

① 申込時は「世帯年収」をしっかり記載する

専業主婦は「本人年収＝0円」でも問題ありません。
カード会社は配偶者の年収や雇用形態を重視しており、安定した世帯収入があれば十分に可決されます。
申込フォームに「世帯年収」欄がある場合は、必ず正確に記載しましょう。
源泉徴収票や前年の確定申告書の金額を目安に入力すると信頼度が高まります。

② キャッシング枠は「0円」で申込む

審査落ちの原因の多くが、キャッシング枠の申請です。
キャッシングは貸金業法の対象になるため、配偶者貸付規制が適用され、主婦層は慎重に見られます。
そのため、キャッシング枠0円で申請するのが鉄則。
ショッピング利用だけなら審査が大幅に通りやすくなります。

③ 同時に複数社へ申込まない

クレジットカードの申込履歴は信用情報機関に6か月間残ります。
短期間で3社以上申し込むと「申込ブラック」とみなされ、一時的に審査が通らなくなることも。
目安は半年で2社以内。1枚ずつ確実に通していくのが、最終的には最短ルートです。

④ クレヒス（信用情報）を育てる

「クレヒス（Credit History）」とは、カードやローンの利用・返済履歴のこと。
過去に延滞があるとマイナスになりますが、逆に利用→引き落としを毎月継続すれば信用度が高まります。
初期は小額利用で構いません。半年〜1年の積み重ねで、ゴールドカード招待などのチャンスも広がります。

⑤ 配偶者の勤務情報・住所・電話番号の整合性を保つ

審査では「本人情報」と「世帯情報」が照合されるため、過去の申込内容と整合性が取れているかが重要。
特に住所表記（番地・部屋番号）や電話番号の不一致は、スコアを下げる原因になります。
すべての情報を最新に揃えたうえで申請しましょう。
「居住年数が長い」「固定電話あり」は安定感をアピールできます。

💡結論：専業主婦は「本人収入がない＝不利」ではありません。
配偶者の安定収入＋丁寧な入力＋キャッシングゼロ、この3点を守れば、審査通過は十分可能です。

Q1. 本人に収入がなくても本当に作れますか？

はい、作れます。クレジットカードの審査は「個人」だけでなく世帯単位で行われます。
専業主婦の場合は配偶者の年収や雇用形態を重視するため、安定した収入があれば十分に可決される可能性があります。
特に流通系・信販系カード（例：楽天・イオン・エポスなど）は柔軟に審査されます。

Q2. 配偶者に知られずにクレジットカードを作ることは可能？

原則として、可能です。
カード会社から配偶者に直接連絡が行くことはありません。
ただし、キャッシング枠を設定した場合は、貸金業法の「配偶者貸付制度」により同意確認が必要なケースがあります。
「ショッピング枠のみ・キャッシング0円」で申し込めば、配偶者に通知が行くことはほとんどありません。

Q3. パートをしている方が専業主婦より有利ですか？

一般的には、少額でも本人収入がある方が有利です。
ただし、専業主婦でも配偶者が安定収入であれば、審査結果は大差ありません。
むしろ、勤続が短いパートよりも、安定した世帯年収がある専業主婦の方が評価されることもあります。

Q4. 最初からゴールドカードを狙ってもいい？

初めてカードを作る段階では、一般カード（クラシックカード）からスタートするのがおすすめです。
実績（クレヒス）を半年〜1年積めば、ゴールドカードへの招待やアップグレード申請がスムーズになります。
例：エポスカード→エポスゴールド、楽天カード→楽天プレミアムなど。

Q5. 審査に落ちた場合、次はいつ申し込めばいい？

審査に落ちた履歴は信用情報に6か月間残ります。
同じカード会社にすぐ再申込すると再審査で落ちやすいので、半年後を目安に別カードから再チャレンジしましょう。
その間は「家族カード」や「デビットカード」で利用実績を積むのもおすすめです。

Q6. カードを複数持っても問題ない？

問題ありませんが、管理できる枚数に留めることが大切です。
複数カードを保有すると支払い遅延のリスクが高まり、信用情報に悪影響を与える場合も。
目安として、3〜4枚程度までに絞り、利用先を分けて管理するのが理想です。

💡補足：専業主婦は「審査に弱い」わけではなく、むしろ家計管理能力が高い層として評価されることもあります。
カード会社によっては主婦層をターゲットにした柔軟な審査基準を採用しているケースも多く、安心して申込可能です。

• 本人収入が0でもOK：世帯年収をもとに審査される
• キャッシング枠は0円申請：主婦層の審査通過率が大幅アップ
• 半年で2社以内：申込履歴を管理して「申込ブラック」回避
• クレヒス育成：小額でも定期利用で信用を積む
• 流通・信販系カードからスタート：楽天・イオン・エポスなどが王道

🔸 審査に通りやすい主婦向けカードTOP3（再掲）

1. 楽天カード：年会費無料×圧倒的な通過率
2. イオンカード：主婦特化・感謝デー5％オフ
3. エポスカード：優待＆ゴールド招待あり

✏️ 編集部コメント：
「主婦はカードが作れない」と思い込んでいる方は多いですが、実際には多くのカード会社が主婦層を重要顧客としています。
家計管理を担う立場だからこそ、ポイントや特典を最大限活かせる1枚を選びましょう。

ありがちな失敗 → こう回避する

• “特典目当ての多重申込” → 半年で2社以内。クレヒスを優先。
• “キャッシング枠を付ける” → 0円で申請。ショッピング枠だけに。
• “使わない特典で年会費を払う” → 月1回以上使う割引があるかを事前チェック。

💡 編集部のおすすめ：
迷ったら楽天カード×イオンカードの2枚持ちが最もバランス良し。
「楽天＝ネット」「イオン＝実店舗」と役割を分けると、ポイントが取りこぼしなく貯まります。

📋 入力テンプレート（主な項目の“落ちない書き方”）

• 職業：専業主婦（主夫）
• 本人年収：0円（※嘘はNG）
• 世帯年収：配偶者の源泉徴収票の金額をベースに端数切り上げ
• 配偶者の雇用形態：正社員/契約/自営業などを正確に
• 勤続年数：「◯年◯か月」で入力（丸めない）
• 居住形態/年数：持家/賃貸＋居住年数を正確に（転居直後は不利になりやすい）
• 電話番号：携帯＋固定（あれば）を登録。過去申込と同一表記に統一
• キャッシング枠：0円（主婦層はこれ一択）
• リボ設定：自動リボはOFF（後から任意で）

🕒 申込〜到着の目安タイムライン

1. 0日目：Web申込（10〜15分）
2. 0〜1日目：仮審査結果（メール/SMS）
3. 1〜5日目：本人確認〜発行手続き
4. 3〜10日目：カード到着→アクティベーション→アプリ連携

※ あくまで目安。繁忙期や追加確認の有無で前後します。

① 固定費をすべてクレジット払いに切り替える

携帯代、光熱費、サブスク、保険などは毎月自動的に発生する支出＝ポイントチャンスです。
これらをカード払いにまとめるだけで、年間数千〜数万円相当の還元に。
特に楽天カードやエポスカードは、公共料金の支払い登録が簡単で、延滞リスクも防げる点が主婦層に人気です。

② 家族カードを発行してポイントを一本化

家族全員の支払いを1枚のカードにまとめることで、家計の見える化とポイント集約が実現します。
例えば「楽天カード（家族カード）」なら、ポイントが自動的に1つのアカウントに合算され、使い忘れゼロに。
加えて利用明細も一元管理でき、誰がどこで何を使ったかを即時確認できます。

③ ポイントサイト経由で“買い物2重取り”を実現

買い物前にポイントサイト（例：モッピー、ハピタス、ちょびリッチなど）を経由すると、カード還元＋サイトポイントの2重取りが可能です。
さらに「楽天市場×楽天カード×楽天リーベイツ」など、3重取りを狙えるケースも！
少額でも積み重ねることで、年1回の旅行費用をポイントだけでまかなう人も少なくありません。

※ ポイントサイトは「yumefuwa.com/new-entry/」のおすすめ経由一覧で紹介中。

④ 家計簿アプリ連携で“使いすぎ防止”

クレジットカードの利用明細は、家計簿アプリ（マネーフォワード・Zaim・Moneytreeなど）に自動連携できます。
手入力の手間がなくなり、月末に残高を確認するだけで支出を把握可能。
「可視化＝節約効果」は絶大で、実際に月5,000円以上節約できたという声も多くあります。

⑤ 還元ポイントは「生活費に還元」より「娯楽・ご褒美」に使う

ポイントを現金代わりに使うのも良いですが、非日常体験に使うと幸福度が上がるというデータもあります。
旅行・外食・美容・カフェなど、“普段は控える贅沢”をポイントで叶えることで、モチベーション維持と節約の両立が可能。
家計管理はストレスなく続けるのが成功の秘訣です。

💡まとめ：
カードは「借金の道具」ではなく、ポイントで得する家計のパートナーです。
無理なく支出を集約し、楽しみながら貯めることで、家計の満足度と自由度は確実に上がります。

✅ 専業主婦がクレジットカードを持つメリット

• ① ポイントで家計がラクになる：毎月の支払いが自動的に還元対象に。
• ② 家計の見える化が進む：利用明細で「無駄」が一目でわかる。
• ③ 現金を持ち歩く手間が減る：買い物や旅行がスムーズに。
• ④ クレヒス（信用履歴）を育てられる：将来のローンやゴールド招待につながる。
• ⑤ 家族の支出を一元管理できる：夫・子どもを含めた家族カード管理が可能。
• ⑥ 特典や保険が“無料”でつく：旅行保険・ショッピング保険など安心感も◎。

⚠️ 専業主婦が注意すべきデメリット・リスク

• ① 使いすぎのリスク：支払いが翌月なので「今月いくら使ったか」把握しにくい。
• ② 延滞による信用低下：1日でも支払い遅延があると、次の審査に響く。
• ③ リボ払い・分割払いの金利負担：長期化すると利息が膨らむ。
• ④ 不正利用のリスク：紛失・盗難時は早期連絡が必須。
• ⑤ 解約しすぎ・放置カードの信用影響：未利用カードを放置するより、定期的に小額利用を。

💡結論：
クレジットカードは「節約・信用・安心」を兼ね備えたツール。
ただし、使い方を誤ると「負債」にもなり得ます。
主婦にとって最適なカードとは、日常の支払いで自然にポイントが貯まり、家計に無理のない1枚です。

ステップ①：一般カードでクレヒスを育てる（6ヶ月〜1年）

最初からゴールドを狙うより、一般カードで信頼を積み重ねるのが近道。
例えば、エポスカードを半年利用すればゴールド招待（インビテーション）が届くことも。
延滞なし・定期的な利用を心がけることが最重要です。

ステップ②：利用履歴を活かしてアップグレード申請

一般カードで実績を積んだら、ゴールドカードへの昇格申請をしましょう。
各社の傾向は以下の通りです。

• エポスカード：半年〜1年の利用でインビテーションが届く。
• 楽天カード：利用金額50万円以上でプレミアムカード申請が通りやすい。
• 三井住友カード：コンビニ・外食利用の多いユーザーは優遇されやすい。

ステップ③：ゴールド特典を“使い倒す”ことで次ランクへ

ゴールドカードは「持つだけ」では意味がありません。
年会費の元を取るように特典を積極的に使いましょう。
旅行保険・ラウンジ・優待などを活用することで、プラチナクラスへの招待にもつながります。

編集部おすすめ｜主婦でも狙える上位ランクカード

• エポスゴールドカード：年会費無料条件あり・全国優待＋旅行保険
• 楽天プレミアムカード：年会費11,000円で空港ラウンジ使い放題
• イオンゴールドカード：年100万円利用で招待制・年会費無料
• JCBゴールド：安定利用でステップアップ審査に通過しやすい

📖 編集部ピックアップ体験談

「専業主婦でもエポスゴールドに招待されました。
毎月の食費・光熱費・子どもの教材費などをエポスカードでまとめ、半年で50万円ほど利用。
延滞ゼロ・毎月同じペースで使っただけで、インビテーションが届きました！」
（40代女性・東京都）

🔁 再申込は“難易度の低い順”が鉄則：
① 流通系（楽天／イオン／エポス） →
② 信販系（セゾン） →
③ 銀行系（三井住友 など）

まずは1枚を確実に通し、半年の良好実績を作ってから2枚目へ。

📝 再申込の“控えテンプレ”【コピペOK】

【前回申込】2025/04/20（Aカード）結果：否決
【仮説】多重申込（同月3社）＋キャッシング10万
【改善】キャッシング0円／住所表記統一／半年空け
【再申込予定】2025/10/21（楽天カード）←本記事の#rakuten-cardへ
【目標】毎月1万円以上利用・延滞ゼロ・家計簿アプリ連携

よくある質問（ショート）

Q. 否決の理由をカード会社に聞いても教えてくれますか？

A. 個別の審査基準は非公開が原則。信用情報の自己開示で客観的に判断するのが最短です。

Q. 家族カードやデビットはクレヒスになりますか？

A. 一般に本人名義のクレジット契約だけが直接的なクレヒス。家族カードやデビットは代替手段として活用を。

💡 今日から実践できる“審査通過3ステップ”

1. キャッシング枠を0円に設定して申込む（主婦審査では鉄則）
2. 流通系カード（楽天・イオン・エポスなど）から始める
3. 半年間の良好利用実績を作り、次のランクへステップアップ

🎖 編集部おすすめカードTOP3（2025年版）

1. 楽天カード：審査が柔軟でポイント還元率が高い
2. イオンカード：主婦層に特化、毎月20日・30日は5%OFF
3. エポスカード：丸井特典＋ゴールド招待が狙える

⚠️ 注意：
クレジットカードは「家計を助けるツール」であり、「借金の手段」ではありません。
使いすぎ防止のため、毎月の利用上限を自分で決めて管理しましょう。
家計簿アプリ連携（例：マネーフォワードME）を使うと支出を自動で可視化できます。