✨ はじめに
楽天カードは、年会費無料＆高還元率で人気No.1のクレジットカードです。2005年の発行開始以来、累計発行枚数は3,000万枚超え、ショッピング取扱高は12か月間で20兆円以上と圧倒的な実績を誇ります。
この記事では、楽天カードの基本仕様・メリット・デメリット・ポイントの貯め方・使い方・最新改定情報をまとめて解説します。
「楽天カードを作るべきか迷っている方」「楽天経済圏を活用したい方」にとって必見の内容です！
💳 楽天カードの基本スペック
✅ 年会費と基本還元率
楽天カードは年会費が永年無料で、基本還元率は1.0％（100円につき1ポイント）！
2023年11月請求分からは利用ごとに100円単位でポイント付与へと変更され、小額決済では端数切り捨ての影響が出る可能性があります。
✅ 付帯保険とセキュリティ
海外旅行傷害保険が自動付帯（最高2,000万円）。
さらに「利用通知サービス」「3Dセキュア」「生体認証ログイン」など、不正利用対策が万全です。
✅ 追加カード＆電子マネー機能
- 家族カード：年会費無料でポイントも合算
- ETCカード：通常550円（税込）だが、プラチナ/ダイヤモンド会員 or ゴールド以上で無料
- 楽天Edy：チャージ0.5％＋支払い0.5％＝計1.0％還元
✅ 豊富なデザイン
ディズニーやサンリオ、スポーツチームなど、個性豊かなデザインから選べます。2023年12月以降は署名レスカードが順次発行され、ICチップ＆タッチ決済対応で安全性も向上。
🚀 スーパー・ポイントアップ・プログラム（SPU）の仕組み
SPUは、楽天グループのサービスを使うほどポイント倍率が上がる制度です。楽天市場で楽天カード決済をするだけで+2倍になり、その他のサービスを組み合わせると最大18倍までアップします。
🔥 主要なSPUサービスと倍率（2025年7月時点）
- 楽天カード：+2倍（楽天市場での決済だけでOK）
- 楽天銀行＋楽天カード：+0.5倍（口座引き落としで金利優遇も）
- 楽天証券（投信積立）：+0.5倍（月5万円までカード決済でポイント付与）
- 楽天モバイル：+4倍（契約だけで大幅アップ）
- 楽天トラベル：+1倍（旅行予約＆カード決済で翌月の倍率アップ）
- 楽天市場アプリ：+0.5倍（アプリ経由購入でお得）
- 楽天ブックス／楽天kobo：各+0.5倍（書籍購入も対象）
✅ SPUは頻繁にルール変更あり！
最新情報は楽天公式サイトやSPUシミュレーターで必ず確認しましょう。
🎯 キャンペーンと併用でさらにお得！
SPUに加え、「お買い物マラソン」「5と0のつく日」「勝ったら倍キャンペーン」などを組み合わせると、総還元率が20倍近くになることも！
ただし期間限定ポイントの失効期限には要注意です。
💡 ポイントの貯め方と使い方
📈 効率的な貯め方
- 日常の支払いを楽天カードに集約（食費・公共料金・スマホ料金など）
- 楽天ポイントカードやEdyを併用 → 支払いと提示でポイント二重取り
- 楽天ペイを活用 → 登録して使うだけで1％還元＋ポイント提示でさらにお得
- 楽天証券で投信積立 → 月5万円までカード決済で0.5％還元
- 楽天銀行と連携 → SPU＋0.5倍＆金利優遇
- 楽天モバイル契約 → SPU＋4倍で爆発的にポイント増
🎁 ポイントの使い道
- 楽天市場・楽天ブックス・楽天トラベルで利用（1P＝1円）
- 街の加盟店（ファミマ・すき家・出光など）で支払いに充当
- モバイルSuicaやApple Payチャージ（通常ポイントのみ）
- 楽天カードの請求額に充当（e-Naviから手続き）
- 楽天証券で投資信託の購入に利用
⚠️ 注意 キャンペーンで付与される期間限定ポイントは失効が早いため、楽天ペイや楽天市場で早めに消費するのがおすすめです。
👍 楽天カードのメリット
💎 高還元率と豊富なポイント獲得方法
基本還元率1％に加え、SPUやキャンペーンを活用すると最大18倍以上の還元が可能！
さらにポイント払いでもポイントが貯まるので、現金よりもお得に利用できます。
💎 年会費無料＆家族カードも無料
本カードも家族カードも永年無料。家族全体でポイントを合算して効率よく貯められます。
💎 豊富なデザインと女性向けPINKカード
ディズニー・サンリオ・スポーツチームなど、デザインバリエーションが豊富。楽天PINKカードなら女性向け特典も追加可能。
💎 旅行保険＆安心のセキュリティ
海外旅行傷害保険が最高2,000万円まで自動付帯。3Dセキュア・生体認証など不正利用対策も充実。
💎 楽天経済圏との強力な連携
楽天銀行・楽天証券・楽天モバイルなどを組み合わせることで、生活コストを削減しながらポイントを爆発的に貯められるのが魅力。
💎 審査に通りやすい
満18歳以上（高校生除く）なら申込みOK。初めてカードを作る人や学生、専業主婦でも取得しやすいと評判です。
💎 顧客満足度もトップクラス
JCSI調査で13年連続首位（2023年は上位）を獲得するなど、利用者から高い評価を得ています。
⚠️ 楽天カードのデメリット
🔻 公共料金や税金の還元率が低い
2021年6月以降、電気・ガス料金や税金の支払いは還元率0.2％に引き下げられました。
さらに2024年8月にはNHK受信料や保険料なども0.5％へダウン。公共料金目的なら他社カードとの併用がおすすめです。
🔻 ETCカードは有料
ETCカードの年会費は550円（税込）。ただし、プラチナ/ダイヤモンド会員またはゴールドカード以上なら無料になります。
🔻 SPU依存度が高い
楽天カードの魅力はSPUでの高還元にありますが、楽天サービスを使わない人には通常カードとほぼ同じ還元率（1％）しかありません。
🔻 改悪や制度変更が多い
2021年以降、ポイント付与ルールやSPU倍率などで度重なる改定が行われています。最新情報を常にチェックすることが重要です。
🎯 まとめ｜楽天カードはこんな人におすすめ！
楽天カードは、「年会費無料で高還元率」「楽天経済圏をフル活用できる」という圧倒的な強みがあります。
- ✅ 楽天市場や楽天トラベルをよく利用する人
- ✅ 投資や銀行も楽天グループでまとめたい人
- ✅ 初めてクレジットカードを作る人・審査に不安がある人
- ✅ 家族でポイントを効率よく貯めたい人
💡 注意点としては、公共料金や税金の還元率が低い点や、制度改定の多さが挙げられます。
しかし、SPUやキャンペーンを活用できる人にとっては、最強クラスのクレジットカードといえるでしょう。
📌 楽天カードに関する最新情報
楽天カードは制度変更やSPUの改定が頻繁に行われるため、最新情報の確認が必須です。
- 📅 2023年11月：ポイント付与ルールが「利用ごと100円単位」に変更
- 📅 2024年3月：楽天証券の投信積立で楽天キャッシュ併用上限が10万円に拡大
- 📅 2024年8月：公共料金・保険料など一部支払いの還元率が引き下げ
- 📅 2025年2月：楽天モバイルSPU適用に事前エントリーが必要に
- 📅 2025年4月：「ラクマ」出品がSPU対象に追加
💡 公式サイト・SPUシミュレーターで最新情報をチェック
制度改定の内容は楽天公式サイトで随時更新されます。SPUシミュレーターを使うと、自分の条件で何倍になるかが一目でわかるので便利です。
🏆 楽天カードは作るべき？結論
楽天カードは、年会費無料×高還元×楽天経済圏との強力な連携が魅力のクレジットカードです。
SPUやキャンペーンを活用できる人なら、ポイント還元率が他のカードより圧倒的に高いのが最大の強み。
一方で、公共料金や税金の還元率が低い点、制度改定の多さには注意が必要です。
しかし、楽天サービスをよく使う人にとっては、持っていて損のない1枚と断言できます。
※キャンペーン内容や条件は変更される場合があります。最新情報は公式サイトをご確認ください。